2004年4月全國(guó)高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
　　
　　在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
　　
　　1.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）
　　
　　A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)
　　
　　B.按照資本主義原則建立的銀行
　　
　　C.政府組建
　　
　　D.開(kāi)明地主階級(jí)出資組建
　　
　　2.對(duì)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)描述正確的是（）
　　
　　A.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所造成的后果可以計(jì)量B.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)造成的后果可以計(jì)量
　　
　　C.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般可以回避D.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)不可以回避
　　
　　3.核心存款是指商業(yè)銀行的（）
　　
　　A.易變性存款B.穩(wěn)定性存款
　　
　　C.季節(jié)性存款D.脆弱性存款
　　
　　4.關(guān)于證券投資收益曲線，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）
　　
　　A.證券投資收益曲線是指證券收益率和證券發(fā)行量之間關(guān)系的曲線
　　
　　B.證券市場(chǎng)上的供求關(guān)系決定了證券的收益率和證券發(fā)行量
　　
　　C.證券投資收益曲線一般向左下方傾斜
　　
　　D.信用級(jí)別最高的國(guó)庫(kù)券，其收益曲線與橫軸平行
　　
　　5.促使商業(yè)銀行流動(dòng)性供給增加的因素是（）
　　
　　A.客戶提取存款B.客戶用在該行的存款償還貸款
　　
　　C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利D.收回同業(yè)拆出資金
　　
　　6.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（）
　　
　　A.1.25% B.4%
　　
　　C.8% D.50%
　　
　　7.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，說(shuō)法正確的是（）
　　
　　A.商業(yè)銀行證券回購(gòu)的對(duì)象主要是政府短期債券
　　
　　B.回購(gòu)協(xié)議不存在違約風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　C.回購(gòu)協(xié)議只能用于隔夜回購(gòu)
　　
　　D.回購(gòu)協(xié)議融資屬于商業(yè)銀行的被動(dòng)型負(fù)債
　　
　　8.對(duì)于存款人來(lái)講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場(chǎng)出售的存款類(lèi)型是（）
　　
　　A.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.ATS賬戶
　　
　　C.MMDA存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
　　
　　9.關(guān)于外匯期貨業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）
　　
　　A.以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行B.交易時(shí)間不受限制
　　
　　C.交易者不必繳納保證金D.是一種場(chǎng)外交易
　　
　　10.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（）
　　
　　A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)
　　
　　C.租金必須一次性回流D.出租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)
　　
　　11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于（）
　　
　　A.銀行資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力B.貸款期限的長(zhǎng)短
　　
　　C.銀行能否迅速借入資金D.銀行的資金來(lái)源主要是活期存款
　　
　　12.國(guó)際商業(yè)信貸中，參與制貸款屬于（）
　　
　　A.辛迪加貸款B.出口信貸
　　
　　C.銀團(tuán)貸款D.多銀行貸款
　　
　　13.按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，當(dāng)借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)時(shí)，該筆貸款應(yīng)屬于（）
　　
　　A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款
　　
　　C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款
　　
　　14.以下說(shuō)法正確的是（）
　　
　　A.利息支出是銀行支出的主要部分
　　
　　B.凈利潤(rùn)是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減去所得稅后的剩余利潤(rùn)
　　
　　C.銀行的各種營(yíng)業(yè)開(kāi)支雜項(xiàng)應(yīng)列入銀行的使用費(fèi)開(kāi)支中
　　
　　D.銀行的利潤(rùn)分為營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)兩種類(lèi)型
　　
　　15.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）
　　
　　A.彌補(bǔ)信貸缺口B.解決頭寸調(diào)度過(guò)程中的臨時(shí)資金困難
　　
　　C.固定資產(chǎn)投資D.購(gòu)買(mǎi)辦公大樓
　　
　　16.商業(yè)銀行來(lái)自投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（）
　　
　　A.再貼現(xiàn)B.發(fā)行金融債券
　　
　　C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資
　　
　　17.借款企業(yè)直接用來(lái)償還貸款的只能是（）
　　
　　A.存貨B.應(yīng)收賬款
　　
　　C.現(xiàn)金D.短期有價(jià)證券
　　
　　18.最適用于異地采購(gòu)交易的結(jié)算工具是（）
　　
　　A.銀行本票B.支票
　　
　　C.銀行匯票D.商業(yè)匯票
　　
　　19.中國(guó)現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標(biāo)志是（）
　　
　　A.中國(guó)通商銀行B.中國(guó)人民銀行
　　
　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)銀行
　　
　　20.在反映銀行整體流動(dòng)性狀況的指標(biāo)中，短期投資比率等于（）
　　
　　A.（短期同業(yè)存款+短期投資+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　B.（短期同業(yè)存款+同業(yè)拆出+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　C.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期證券）/總資產(chǎn)
　　
　　D.（短期同業(yè)存款+政府證券+短期投資）/總資產(chǎn)
　　
　　二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
　　
　　在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
　　
　　21.影響商業(yè)銀行資本需要量的因素是（）
　　
　　A.銀行不同的資金來(lái)源渠道B.有關(guān)的法律規(guī)定
　　
　　C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)D.銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
　　
　　E.銀行的信譽(yù)
　　
　　22.衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果的指標(biāo)有（）
　　
　　A.資產(chǎn)收益率B.資本收益率
　　
　　C.銀行利潤(rùn)率D.流動(dòng)比率
　　
　　E.存款資產(chǎn)比率
　　
　　23.銀行在與借款人簽訂保證協(xié)議時(shí)，需要考察（）
　　
　　A.保證人的資格B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力
　　
　　C.保證人的保證意愿D.保證人與借款人之間的關(guān)系
　　
　　E.保證的法律責(zé)任
　　
　　24.下面說(shuō)法正確的有（）
　　
　　A.利率敏感性缺口為正，利率上升時(shí)，凈利息收入減少
　　
　　B.利率敏感性比率大于1，利率上升時(shí)，凈利息收入增加
　　
　　C.利率敏感性缺口為負(fù)，利率下降時(shí)，凈利息收入增加
　　
　　D.利率敏感性比率小于1，利率下降時(shí)，凈利息收入減少
　　
　　E.利率敏感性缺口為正，利率下降時(shí)，凈利息收入減少
　　
　　25.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）
　　
　　A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).短期證券投資
　　
　　C.在中央銀行的存款D.存放于同業(yè)的款項(xiàng)
　　
　　E.在途資金
　　
　　26.商業(yè)銀行發(fā)行中長(zhǎng)期債券的特點(diǎn)有（）
　　
　　A.利息成本較高B.保證銀行資金穩(wěn)定
　　
　　C.可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.利息成本較低
　　
　　E.增加了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　27.西方商業(yè)銀行存款負(fù)債中，屬于非交易賬戶的有（）
　　
　　A.活期存款B.儲(chǔ)蓄存款
　　
　　C.定期存款D.CD存單
　　
　　E.NOWS賬戶
　　
　　28.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，擔(dān)保和類(lèi)似的或有負(fù)債包括（）
　　
　　A.保函B.備用信用證
　　
　　C.票據(jù)發(fā)行便利D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
　　
　　E.有追索權(quán)的交易
　　
　　29.商業(yè)銀行董事會(huì)的職能包括（）
　　
　　A.制定銀行目標(biāo)B.確定銀行政策模式
　　
　　C.組織銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提出質(zhì)詢(xún)
　　
　　E.選舉管理人員
　　
　　30.匯率風(fēng)險(xiǎn)是由于匯率變動(dòng)而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）
　　
　　A.買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.存貨風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　E.違約風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
　　
　　31.商業(yè)銀行為什么通常將國(guó)家債券作為證券投資的主要對(duì)象？
　　
　　32.簡(jiǎn)述銀行持股公司的含義及特點(diǎn)。
　　
　　33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。
　　
　　34.簡(jiǎn)要分析不同規(guī)模的商業(yè)銀行外部籌集資本金策略的差異。
　　
　　35.簡(jiǎn)述信托業(yè)務(wù)的特征。
　　
　　四、計(jì)算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
　　
　　36.假設(shè)某商業(yè)銀行2002年度末總資產(chǎn)為40億元，其中，非盈利資產(chǎn)4億元，該年利息收入2.5億元，利息支出1.3億元，試計(jì)算該行財(cái)務(wù)比率指標(biāo)中的銀行利差率。
　　
　?。ㄓ?jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）
　　
　　37.假設(shè)某銀行準(zhǔn)備以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單形式新增籌資1000萬(wàn)元，預(yù)計(jì)新增利息支出為50萬(wàn)元，新增其他開(kāi)支為5萬(wàn)元；
　　
　?。?）求這筆新增資金的邊際成本；
　　
　?。?）若新增資金中有20％用于非盈利資產(chǎn)，求這筆新增可用資金的邊際成本。
　　
　?。ㄓ?jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位）
　　
　　五、論述題（本題15分）
　　
　　38.銀行如何及時(shí)發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款？應(yīng)當(dāng)采取什么措施防止有問(wèn)題貸款變成真正的損失？