全國2005年7月高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1．商業(yè)銀行加權(quán)平均邊際成本分析法的特點是（    ）
A．能夠準確評價一個銀行的歷史經(jīng)營狀況
B．能夠幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適
C．為銀行提供盈利資產(chǎn)定價的有用信息
D．對銀行的各種負債成本進行對比分析
2．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了商業(yè)銀行經(jīng)營原則的“三性”，以下選項中不屬于上述“三性”的是（    ）
A．安全性       B．利潤性
C．效益性       D．流動性
3．商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的部分是（    ）
A．準備金       B．現(xiàn)金資產(chǎn)
C．短期貸款       D．證券投資
4．對銀行資金實力進行分析時，運用的主要指標是（    ）
A．流動比率       B．備付金比率
C．存款資產(chǎn)比率      D．資產(chǎn)使用率
5．根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》，銀行核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（    ）
A．4%        B．6%
C．8%        D．10%
6．可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶起源于（    ）
A．1970年  英國      B．1970年  美國
C．1980年  英國      D．1980年  美國
7．在銀行間確認與轉(zhuǎn)帳過程中的支票金額屬于（    ）
A．庫存現(xiàn)金       B．托收中的現(xiàn)金
C．在中央銀行的存款     D．存放同業(yè)存款
8．影響銀行流動性的主要因素是（    ）
A．租賃業(yè)務(wù)的變化     B．信托業(yè)務(wù)的變化
C．存貸款業(yè)務(wù)的變化     D．對咨詢業(yè)務(wù)需求狀況的變化
9．下列屬于營運效率指標的是（    ）
A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率      B．資產(chǎn)負債率
C．流動比率       D．速動比率
10．金融當局率先對銀行表外業(yè)務(wù)實施監(jiān)管的國家是（    ）
A．美國        B．日本
C．德國        D．英國
11．商業(yè)銀行租賃的基本特征是（    ）
A．租賃物使用權(quán)與所有權(quán)分離
B．具有獨特的資金運動形式
C．涉及三個當事人，兩個或兩個以上的合同
D．租金的分次歸流
12．在國內(nèi)結(jié)算時，主要支付工具一般是（    ）
A．匯票        B．本票
C．支票        D．信用卡
13．遠期外匯業(yè)務(wù)最重要的功能是（    ）
A．實現(xiàn)貨幣之間的即時兌換   B．套期保值
C．外匯投機       D．套匯
14．保證貸款安全的重要措施是（    ）
A．貸款檔案的管理     B．對所有貸款質(zhì)量評價的標準
C．貸款的審批和管理程序    D．對不良貸款的處理
15．我國廣泛使用貸款五級分類法的時間是（    ）
A．1994年       B．1996年
C．1998年       D．1999年
16．在概率分布法中，二項分布可用來預(yù)測銀行哪方面的風險損失？（    ）
A．未來年份的水災(zāi)、火災(zāi)等   B．營業(yè)事故，貸款責任事故等
C．未來的利率變動等     D．銀行經(jīng)濟效益的變化

17．銀行風險管理的第一步，也是最主要的一步是（    ）
A．對風險的估計      B．對風險的預(yù)防
C．對風險的規(guī)避      D．對風險的識別
18．以下屬于順匯的國際結(jié)算方式是（    ）
A．信用證       B．票匯
C．承兌交單       D．付款交單
19．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》對衍生金融工具的資本要求規(guī)定，一年期以內(nèi)的貨幣合同信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為（    ）
A．0        B．0.5%
C．1.0%        D．5.0%
20．在概率統(tǒng)計中，平均數(shù)是最常用的方法，它可表示為（    ）
A．       B．
C．       D．
二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21．商業(yè)銀行具有的職能有（           ）
A．信用中介職能       B．支付中介職能
C．信用創(chuàng)造職能       D．金融服務(wù)職能
E．最后貸款人職能
22．商業(yè)銀行附屬資本包括（           ）
A．未公開儲備       B．重估儲蓄
C．普通準備金       D．混合資本工具
E．長期附屬債務(wù)
23．銀行進行風險分析時，可借助的指標有（           ）
A．流動性風險比率      B．利率風險比率
C．信用風險比率       D．資本風險比率
E．資產(chǎn)風險比率
24．當存款無法滿足貸款和投資增長的需要時，銀行可以尋求的存款以外的其他資金來源有（           ）
A．同業(yè)拆借       B．票據(jù)貼現(xiàn)和信用貸款
C．長期借款       D．證券回購
E．國際金融市場融資
25．商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)的變化，給銀行經(jīng)營帶來的影響有（           ）
A．使商業(yè)銀行隨之調(diào)整其價格政策
B．改變了銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)
C．使商業(yè)銀行的法定和超額準備降低
D．推動了商業(yè)銀行由負債管理向資產(chǎn)管理的轉(zhuǎn)化
E．推動了商業(yè)銀行由資產(chǎn)管理向負債管理的轉(zhuǎn)化
26．商業(yè)銀行風險管理中，風險轉(zhuǎn)嫁的主要方式有（           ）
A．趨利避害的資產(chǎn)選擇    B．轉(zhuǎn)讓
C．保險        D．減少追加貸款額
E．套期保值和互換交易
27．國家債券成為銀行證券投資主要種類的原因有（           ）
A．國家債券的風險高     B．國家債券的盈利性高
C．國家債券安全性高     D．國家債券抵押代用率高
E．國家債券的流動性強
28．證券投資的風險和收益是不斷變化的，其變動基本表現(xiàn)為（           ）
A．風險不變，收益變動    B．收益不變，風險變動
C．風險上升，收益減少    D．風險降低，收益增加
E．收益增加，風險上升
29．商業(yè)銀行證券投資的主要方法有（           ）
A．德爾菲證券投資組合法    B．有效證券組合投資法
C．證券投資梯形期限法    D．周期期限決策法
E．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略
30．信用證結(jié)算方式的特點有（           ）
A．開證行負第一性的付款責任
B．一般包含著對外貿(mào)易融資關(guān)系
C．信用證是獨立的法律文件
D．信用證各有關(guān)當事人處理的是單據(jù)業(yè)務(wù)
E．信用證是由進口商申請開立的
三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31．商業(yè)銀行的存款按其被提取的可能性可以分為哪幾類？
32．對貸款進行檢查，應(yīng)檢查哪些內(nèi)容？
33．商業(yè)銀行進行風險補償?shù)闹饕胧┯心男?BR>34．什么是商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化？銀行發(fā)展該業(yè)務(wù)的基本程序是怎樣的？
35．商業(yè)銀行對其資本進行計劃一般可分為哪幾個階段？
四、計算題（本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36．某銀行以450元的價格購入票面價值為500元的證券，票面收益率為15%，償還期為4年，銀行持有該證券直到償還期滿，求銀行的到期收益率。
37．某客戶向銀行申請100萬元的信用貸款，貸款利率為16%，客戶實際使用資金額100萬元，那么銀行貸款的稅前收益率為多少？當銀行決定要求客戶將貸款額度的15%作為補償余額存入銀行并對補償余額收取1%的承當費，該銀行貸款的稅