自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷_全國(guó)2009年4月自考試卷

全國(guó)2009年4月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷

課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的,請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1.按照被提取的可能性，活期存款屬于商業(yè)銀行的（    ）
A. 游動(dòng)性貨幣負(fù)債 B. 核心負(fù)債
C. 脆弱性貨幣負(fù)債 D. 穩(wěn)定性貨幣負(fù)債
2.商業(yè)銀行在信托業(yè)務(wù)中獲取的是（    ）
A. 經(jīng)營(yíng)收益 B. 經(jīng)辦手續(xù)費(fèi)
C. 貸款收入 D. 利息收入
3.不屬于銀行代客外匯交易的是（    ）
A. 實(shí)盤交易 B. 按金交易
C. 自營(yíng)交易 D. 信用交易
4.利息保障倍數(shù)的計(jì)算公式是（    ）
A. 稅前凈利/利息費(fèi)用 
B. （稅前息前利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用
C. （稅后利潤(rùn)+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用 
D. （稅前凈利+利息費(fèi)用）/利息費(fèi)用
5.同業(yè)往來(lái)收入屬于（    ）
A. 銀行的利息收入 B. 銀行的手續(xù)費(fèi)收入
C. 銀行的營(yíng)業(yè)收入 D. 銀行的其它營(yíng)業(yè)收入
6.下列不屬于與利率或匯率有關(guān)的創(chuàng)新金融工具是（    ）
A. 金融期貨 B. 互換
C. 股票 D. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議
7.最初的《巴塞爾協(xié)議》通過(guò)的時(shí)間是（    ）
A. 1986年 B. 1987年
C. 1988年 D. 1989年

8.按照銀行流動(dòng)性管理中的進(jìn)取型原則，借入資金渠道不包括（    ）
A. 發(fā)行債券 B. 向金融市場(chǎng)拆借資金
C. 自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 D. 大面額存單
9.對(duì)銀行選擇盈利資產(chǎn)具有最重要意義的成本概念是（    ）
A. 利息成本 B. 資金成本
C. 其他成本 D. 可用資金成本
10.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是（    ）
A. 發(fā)行金融債券 B. 向中央銀行借款
C. 吸收存款 D. 同業(yè)拆借
11.某商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率是1.5%，杠桿比率是8，則該商業(yè)銀行的資本收益率是（    ）
A. 5.33% B. 6%
C. 10% D. 12%
12.商業(yè)銀行首先必須堅(jiān)持的經(jīng)營(yíng)原則是（    ）
A. 流動(dòng)性 B. 安全性
C. 盈利性 D. 效益性
13.商業(yè)銀行證券投資的主要對(duì)象是（    ）
A. 股票 B. 可轉(zhuǎn)換證券
C. 企業(yè)債券 D. 國(guó)家債券
14.應(yīng)收賬款權(quán)益售與業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的（    ）
A. 代理收付款業(yè)務(wù) B. 代理融通業(yè)務(wù)
C. 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) D. 分期付款業(yè)務(wù)
15.在對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行信用分析時(shí)，銀行可以不進(jìn)行應(yīng)收貸款分析的條件是：應(yīng)收貸款占客戶總資產(chǎn)的比重（    ）
A. <5% B. <10%
C. <15% D. <20%
16.通常所說(shuō)的國(guó)庫(kù)券是指（    ）
A. 短期國(guó)家債券 B. 中長(zhǎng)期國(guó)家債券
C. 政府機(jī)構(gòu)債券 D. 地方政府債券

17.歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行是（    ）
A. 1171年設(shè)立的威尼斯銀行 B. 1609年設(shè)立的阿姆斯特丹銀行
C. 1621年設(shè)立的紐倫堡銀行 D. 1964年設(shè)立的英格蘭銀行
18.不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁主要方式的是（    ）
A. 轉(zhuǎn)讓 B. 保險(xiǎn)
C. 貼現(xiàn) D. 套期交易
19.利率敏感性缺口管理是調(diào)整計(jì)劃期內(nèi)（    ）
A. 利率敏感性資產(chǎn)與存款的關(guān)系 B. 利率敏感性負(fù)債與存款的關(guān)系
C. 利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系 D. 利率敏感性現(xiàn)金與存款的關(guān)系
20.利率風(fēng)險(xiǎn)大多集中于（    ）
A. 證券資產(chǎn) B. 現(xiàn)金
C. 存款 D. 同業(yè)拆借

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21.銀行對(duì)個(gè)人客戶財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行綜合分析的目的有（    ）
A. 確定貸款的還款來(lái)源 B. 清楚了解客戶資產(chǎn)的流動(dòng)性
C. 確定客戶流動(dòng)負(fù)債的金額 D. 分析客戶的速動(dòng)比率
E. 確定貨款潛在的抵押品
22.商業(yè)銀行貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度可有（    ）
A. 正常貸款 B. 中長(zhǎng)期貸款
C. 批發(fā)貸款 D. 可疑貸款
E. 損失貸款
23.關(guān)于服務(wù)性租賃，以下說(shuō)法正確的有（    ）
A. 設(shè)備的保養(yǎng)、維修和管理工作由銀行負(fù)責(zé) 
B. 設(shè)備的保養(yǎng)、維修和管理工作由承租人負(fù)責(zé) 
C. 承租人在經(jīng)過(guò)一定的預(yù)告期后不可以中途解約
D. 租金比融資性租賃的租金高
E. 租金比融資性租賃的租金低
24.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論包括（    ）
A. 預(yù)期收入理論 B. 資產(chǎn)收益理論
C. 自動(dòng)清償理論 D. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
E. 缺口管理理論
25.銀團(tuán)貸款包括的類型有（    ）
A. 定期貸款 B. 循環(huán)貸款
C. 備用貸款 D. 備用信用證擔(dān)保貸款
E. 買方信貸
26.匯兌業(yè)務(wù)使用的匯兌憑證有（    ）
A. 銀行(武漢自考)本票 B. 銀行支票
C. 銀行匯票 D. 郵信付款委托書
E. 電報(bào)付款委托書
27.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的是（    ）
A. 獲取收益 B. 分散風(fēng)險(xiǎn)
C. 增強(qiáng)流動(dòng)性 D. 減少銀行虧損
E. 滿足中央銀行宏觀監(jiān)控的要求
28.影響商業(yè)銀行貸款利率的因素有（    ）
A. 借貸資本供求狀況 B. 中央銀行利率
C. 各種業(yè)務(wù)費(fèi)用 D. 存款利率
E. 銀行的投資比例
29.銀行通過(guò)發(fā)行普通股籌集資本存在的不利因素是（    ）
A. 交易費(fèi)用較高 B. 分散銀行的控制權(quán)
C. 使杠桿作用降低 D. 有可能使每股收益減少
E. 吸收社會(huì)資金不足
30.股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)中，決策機(jī)構(gòu)包括（    ）
A. 董事會(huì) B. 行長(zhǎng)（總經(jīng)理）
C. 股東大會(huì) D. 監(jiān)事會(huì)
E. 分支機(jī)構(gòu)

三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)
31.簡(jiǎn)述銀行在對(duì)抵押品進(jìn)行管理時(shí)需要注意的問(wèn)題。
32．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。
33．簡(jiǎn)述現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的及原則。
34．簡(jiǎn)述信托資財(cái)?shù)莫?dú)立性。
35．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的性質(zhì)。

四、計(jì)算題（本題10分）
36．某商業(yè)銀行2004年度有三種負(fù)債來(lái)源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平均數(shù)分別為50億元，100億元，50億元；對(duì)應(yīng)的利率分別為1.5%，3%，2%；其他成本率分別為1%，0.5%,0.3%;對(duì)應(yīng)的可用資金比率為70%，80%，75%。求該銀行的可用資金成本率。（結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位）

五、論述題（本題15分）
37．資本充足與銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)之間的關(guān)系是什么？衡量商業(yè)銀行資本充足性的標(biāo)準(zhǔn)是什么？試進(jìn)行分析。